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准退休族如何打理家财

2017-10-31 17:05| 发布者: ChenHan| 查看: 74| 评论: 0|来自: 理财周刊

摘要: 临近退休的许先生夫妇通过艰苦奋斗攒下一笔存款,手头现有两套房产,市值约500万元。该如何打理资产、安度晚年呢? 许先生家庭正处于家庭兴旺期,重点是需要为退休准备积蓄。许先生夫妇只需留出6个月的支出备用金 ...
       临近退休的许先生夫妇通过艰苦奋斗攒下一笔存款,手头现有两套房产,市值约500万元。该如何打理资产、安度晚年呢?
   
 
       许先生家庭正处于家庭兴旺期,重点是需要为退休准备积蓄。许先生夫妇只需留出6个月的支出备用金(一半现金或活期,一半货币市场基金),剩余的投资资金可重新配置。手头现有两套房产,价值约500万元,其中一套处于外租状态。但许先生想为儿子提供40万元的婚房资金,建议将出租中的房产出售,约得200万元,给儿子40万元后,剩160万元与自有存款60万元,合计220万元。其中20%(约44万元)购买基金等权益类产品,建议采用基金定投的方式,并设定止盈止损,在获得高收益的同时尽可能减少风险;70%的资金(154万元)可以购买稳健型银行理财产品。根据许先生家庭的实际情况,只有最低社保,建议将剩余的10%(约22万元),用于自己及妻子的保费,购买相应的意外保险及退休后给予返还的年金养老保险,作为退休后养老金的补充。
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